医師妻歴3年・家計を100％管理する筆者が、『医師家庭の資産運用』について、解説します。
今回は、投資するまでの道のり＆結果につていて紹介していきます。
そろそろ、資産運用にチャレンジしたいな！
まだ一歩を踏み出せていない人向けに、はじめ方と投投資の成果を紹介していきます。
投資を始めるのはとてもハードルが高いことだと思われますが、実はカンタンです。筆者が実証済みの、初心者におすすめの、失敗しない王道パターンを今回はシェアします。
こんな方におすすめ
- 医師世帯でまだ投資をしていない方
- 投資にチャレンジしたい方
- 投資初心者におすすめの投資商品が知りたい方
- 初心者投資家の運用9か月の成績が気になる方
【この記事を書いた人】
ちー
- 医師妻歴3年・アラサー
- SNS発信９か月目
- 医師妻の問題意識を発信
- 知的・前向き・効率的な医師妻を模索中
本日の内容
- 初心者投資家Q＆A
- ポートフォリオ公開
- 投資を始めて分かったこと3つ
投資初心者が一歩を踏み出すまで
同じ境遇の方の背中を押せたらと思います。
投資を始めたキッカケは？
✅両学長リベラルアーツ大学を見るようになってから
投資を始めた時期は？
✅2020年の11月に開始
✅駆け込みNISAの申し込みをする
もっと詳しく
【NISA/つみたてNISA いつ始める？】
✅勘定年は1～12月。
✅10月、遅くても11月には申し込もう
✅非課税上限はNISA：120万円/年、5年間
つみたてNISA：40万円/年、20年間
✅上限以下でもOK
たとえば、積立NISAを2万円/月 でもOK
【例】11月から積立NISAを開始
✅11月・・・20万円
✅12月・・・20万円
と、をいきなり大きな金額を投資することもできます。
2020年分のNISA枠ぎりぎりセーフ
投資勉強法は？
✅Youtube
✅書籍
もっと詳しく
【参考になる投資解説Youtube】
超初心者向け：つみたてシータ
初心者向け：両学長 リベラルアーツ大学、中田敦彦のYouTube大学 - NAKATA UNIVERSITY
中級者向け：勝間和代Youtubeチャンネル
上級者向け：高橋ダン Dan Takahashi
理由は、馴染のない用語も、繰り返し聴くことで頭に入ってくるからです。
何から始めたら良いか分からない方は、両学長 リベラルアーツ大学を繰り返し視聴することを推奨します。
使っている証券会社は？
✅夫婦そろって、それぞれの証券会社に口座を保有
ビギナー投資家は、この2つの証券会社があれば間違いありません。
参考初めての証券会社は楽天がカンタンです。
投資を始めるまでの流れは？
- 投資について知識を深める
- 証券口座を開設
- 商品を選ぶ
この3ステップでカンタンに投資家になれます。
👇noteに始め方を詳しく書いています
投資初心者が行ったこと＆波及効果まとめ～3か月で収益5万円～
投資スタンスは？
✅長期・積立・分散
✅ほったらかし
✅期待しすぎない
✅理解できない投資はしない
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【収入の2割を投信積立（ドルコスト平均法）】
✅勝間和代氏が推奨
✅収入の2割を目安に投信積立する
✅残りの8割は今を楽しむために使い切ってOK
✅高額な住居費・固定費・酒・たばこ・不要な外食は削減に努める
もっと詳しく
【医師✖不動産投資は理にかなっている？】
✅開業時、不動産ノウハウが役立つ
✅節税対策の知識が広がる
✅金融機関からの融資が受けやすい
✅株式投資よりも忙しい人に向いている
→経営力を高めることが出来る
参考書籍
医師向けに資産形成を網羅的に解説。これを読んで、医師が不動産投資する意味を理解しました。
保有資産の内訳
投資元金
👇クリックで拡大します
※1：年の途中から開始のため
※2※３：買付が正常におこなわれていない
→口座引き落とし金額が積立金額に達していなかったことが判明
しかも、夫の口座なので夫が平日いる時問い合わせしなければなりません。
👆問い合わせについては後述に補足あります
保有商品
【投資信託】
オルカン：eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
S＆P500：eMAXIS Slim 全米株式（S＆P500）
【ETF】
SPYD：SPDR ポートフォリオS&P 500 高配当株式ETF
VYM：バンガード・米国高配当株式ETF
もっと詳しく
【オールカントリーの比重を大きくしている理由】
✅投資対象を自動組み換えしてくれる
✅米国の調子が悪くなった場合、比重が自動的に変わる
✅筆者が高齢になるまで長く保有し続ける予定
慣れてきたら他の銘柄も検討していきます。
投資初心者は、負けない王道パターンをまずは押さえる
もっと詳しく②
【投信かETFどちらが良いか論争】
✅筆者は【投資信託】に比重を置く
✅ETFは慣れのために少量購入
✅【投信】のメリットは低コスト、未来の資産増大
・デメリットは出口戦略
✅【ETF】のメリットは景気変動の少なさ、心の安定
・デメリットはリターンが目減りする
結論、時間がもったいないから両方やってみる！となりました。
参考図書
30歳でFIRE達成した三菱サラリーマンこと穂高氏の著書。
ETFのメリット・デメリット、銘柄の選び方、投資をする目的が重要、と説著書で書かれている。
投資リターン
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【楽天】夫婦2人分
【SBI証券】
市況がよかっただけで、一喜一憂はしていません。
冷静に観察していきます
投資して分かったこと３つ
筆者が実際に投資を経験して気づいたことを、3つお伝えします。
貯金は損している？
✅お金に働いてもらっていない状態
✅インフレ対策ができない
✅貯金＝日本円に投資しているようなもの
✅親世代の貯金感覚は現役世代に通用しない
参考図書
勝間氏の初期の著書。15年前の著書ですが、内容は全く色あせていません。この本を読んで、預金の機会損失が大きいことに気づきました。
投資は【規模】がものを言う
✅へたくそな人が1億円を1％で運用→100万円の運用益
✅上級者が100万円を10％で運用→10万円の運用益
👆夫がいつも言うボヤき
一番確実なのは自分で稼ぐこと
証券会社への問い合わせは本人が行おう
✅夫の代わりに妻が証券会社に問い合わせても教えてもらえない
✅家族が代わりに運用するの、実はNG
👉『仮名・借名取引』にあたる
SBI証券：仮名・借名取引とは
口座名義人ご本人様以外の方（ご家族の方を含む）がお取引を行っている疑いがある場合には、犯罪収益移転防止法に基づき、本人確認の上、お取引を制限させていただく場合がございます。
オープンに、夫の口座管理をしているのは言わないほうが良い。
まとめ
医師におすすめ投資の始め方
- Youtubeなどで投資の全体像を理解
- 楽天かSBIで証券口座開設
- 大きく失敗しない投資商品を選ぶ
- 貯金はコスパが悪い
- 投資より稼ぐ力が優先
- 証券口座は原則本人が管理するもの
もっと勉強して、初心者投資家から卒業したいです。
運用益については、不定期で報告をしていきたいと思います。
参考初めての証券会社は楽天がカンタンです。
🔺クリックよろこびます🔺
END