医師✖専業主婦に最適な【収入保障保険】を分かりやすく解説

医師妻歴3年の筆者が、実際に契約した「収入保障保険」についてシェアします。

 

 

 

生命保険は、そもそも入るべきなのか、どんな種類の保険にはいるべきか、分からないですよね。今回は、筆者夫婦が保険をえらんで契約するまでをまとめました。

これから保険に入りたいご夫婦の参考になれば幸いです。

 

 

 

 

収入保障保険とは？えらんだ経緯

 

生命保険の分類

 

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1【掛け捨て】をチョイス

 

✅『保険は保険』・『貯蓄は貯蓄』と切り離して考えるのが望ましい

✅貯蓄性のある保険は貯蓄効率が悪い

 

 

 

 

step
2【収入保障保険】をチョイス

 

【定期死亡保険と収入保障保険は、受け取り方が違う】

👉受け取り方の好みでえらぶ

 

 

 

 

 

収入保障保険とは？もう少し詳しく

✅生命保険＝死亡したときや高度障害時に保険金を受け取れる

✅保険料は掛け捨て＝保険料は割安

✅満期保険金なし

✅保険金が年金形式で支払われる

✅公的遺族年金と併せることで遺族の生活を支える

✅若い時に亡くなると保険金が手厚くもらえる

✅年齢が高くなった時に亡くなると保険金少ない

👉合理的な設計の保険

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

契約までの流れ

 

 

 

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1保険会社えらび

 

 

 

 

 

step
2プランをえらぶ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

👆保険契約の時も相変わらず他人事な夫でした

 

 

 

 

 

step
3保険会社とオンライン面談で契約

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

小話

 

 

怖っ・・・

 

 

 

保険会社への一問一答

 

 

 

定期的に、健康状態の報告はするものなの？

✅筆者が契約した保険会社は契約時点の健康状態でジャッジされる

✅定期的に報告は必要なし

 

 

 

 

いつ契約したほうがいいの？

✅年齢で保険料変わることも

✅健康体のうちに契約したほうが有利なことも

✅家族構成が変わる時も契約のタイミング

 

 

👆ちょっと違う？

 

 

健康状態のジャッジは特別な検査が必要なの？

✅自己申告と唾液検査のみ

✅健康診断の提出なども一切ない

✅優良体をジャッジするには、ニコチン検査（唾液を綿棒で採取）が必要

 

 

 

保険料の支払方法は？

✅クレカ払い・口座引き落とし

✅年払い・月額払い

 

 

 

保険の契約を変えたいときはどうするの？

✅基本、変えることはできない

✅変えたいときは新しく契約し直す

👉健康状態が変わる可能性があるから不利になることも（前述）

 

 

家族構成が変わったときは？

収入保障保険の階層契約イメージ図

 

 

✅子供が増えたら1階建て、2階建てのように追加契約を保険会社は推奨している

✅被保険者の年齢で契約するだけでなく、『子が自立するまでの年数』で契約する考え方もある

✅子の契約の際、被保険者が『優良体』→『標準体』にランクダウンしてしまうリスクがある

 

 

解約していい？

✅解約OK

✅違約金はもちろん無い

✅掛け捨て保険のため、解約返戻金などは一切なし

✅保険料を年払いしていた場合、返金される

 

 

海外移住したときは？

✅そのままでOK

✅海外で万が一死亡したときはケースバイケース

→診断書があれば基本支払われる

✅海外に留学などが決まったら一度相談した方が良い

✅海外用の保険に入った方がいいかも

 

 

 

最低保証期間とは？

✅保険期間終了間際に亡くなっても保険期間を延長する制度

✅2年や5年など設定可能

【例】契約期間が60歳まで、最低保証期間が2年

→59歳11か月で亡くなっても2年間は保険金が支払われる

 

 

責任開始日はいつから？

✅契約開始日から即日

→契約後すぐ亡くなっても保障される

ただし、例外あり（後述）

 

 

保険が支払われないケースは？

✅契約して3年以内の自殺

✅身内の他殺

✅反社会的勢力関係者

✅虚偽報告による疾患が原因の死亡

✅保険料を支払わない

✅自然災害

 

 

 

 

メンタル特約とは？

✅精神疾患で働けなくなった時給付される

👉生前でも受けとることができる

✅一度給付を受けて、その後亡くなったときは保険金として2重で受け取ることが出来る

✅特約の月額料金は高め

 

 

 

 

被保険者が亡くなって、保険受取人が第2の人生を歩んだ時、保険の支払は続くものなの？

【例】未亡人妻が再婚などして、その後の人生も経済的に自立している場合

👉保険契約終了まで支払われる

 

 

 

契約後は保険会社とやり取りはあるの？

✅基本なし

✅契約後は保険料を支払い続けるだけ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

まとめ

 

 

 

参考

前回の記事では保険についての入門編となっています👆

生命保険の見直しは、固定費削減につながります👆

 

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